Quand et Comment Faire son Bilan Patrimonial ?

En énumérant les différents actifs financiers, mobiliers et immobiliers, le bilan patrimonial se présente comme un audit circonstancié. Le diagnostic portera sur votre situation professionnelle et celle de votre entreprise, en analysant vos investissements et placements financiers.

Grâce à lui, vous allez pouvoir optimiser votre stratégie patrimoniale sur le moyen et long terme en fonction de vos objectifs financiers. Toutefois, plusieurs questions surgissent au moment de réaliser son bilan patrimonial concernant vos investissements :

• Quels sont les objectifs du bilan patrimonial ?
• Quels sont les actifs concernés par ce bilan ?
• À qui s’adresse-t-il ?
• Comment se déroule un bilan patrimonial ?
• Auprès de qui se tourner pour réaliser votre bilan patrimonial ?
• Les réponses à ces questions sont regroupées au sein de cet article.

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À quoi sert-il de faire un bilan patrimonial ?

Les éléments pris en compte pour faire un bilan patrimonial

Concrètement, le bilan patrimonial est une photographie de tous vos actifs financiers, immobiliers et de toutes vos dettes.

Qu'est-ce qu'un actif ? De quoi sont composés vos actifs ?

Les actifs se divisent en plusieurs catégories : financiers, mobiliers et immobiliers. Au sein de ces différentes classes d’actifs, plusieurs sous-catégories de placements cohabitent. Par exemple, les actifs financiers peuvent se composer d’actions, d’obligations, de titres de créances négociables, et autres investissements.

Les différentes formes de dette

Idem pour les dettes qui peuvent se présenter sous différentes formes : emprunts, dettes d’exploitation, dettes fiscales et sociales, présentant divers niveaux de risque.

Le bilan patrimonial permet de faire un inventaire de tous ces actifs et de toutes ces dettes. Il permet également de les classer selon leur valeur, leur liquidité, leur rendement/coût, leur fiscalité et leur pérennité, en analysant chaque investissement.

Quels objectifs doit on avoir quand on fait un bilan patrimonial ?

Le premier intérêt de faire un bilan patrimonial est d’apporter une analyse très précise de la valeur de :

• votre patrimoine,
• votre entreprise.

Le second intérêt est qu’il permet de définir votre future stratégie patrimoniale. En réalisant un bilan patrimonial, vous allez pouvoir identifier les placements financiers et investissements les plus rentables pour atteindre vos objectifs financiers et gérer votre risque. Ces derniers peuvent être de différentes natures :

• Améliorer votre rémunération en tant que dirigeant
• Optimiser vos placements financiers sur le moyen et long terme
• Préparer votre retraite complémentaire de dirigeant d’une SAS, SARL ou en tant que libéral
• Établir un plan retraite par capitalisation de vos salariés
• Créer des revenus complémentaires
• Anticiper la cession de votre société
• Préparer la transmission de votre patrimoine
• Adapter votre patrimoine à votre situation familiale et fiscale pour une transmission optimisée

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Comment faire un bilan patrimonial : analyse et mise en place

Passer par un conseiller en gestion de patrimoine

Pour établir un bilan patrimonial, des compétences en comptabilité, en finance, en droit et en fiscalité, ainsi qu en analyse financière sont nécessaires.

En tant que dirigeant ou entrepreneur libéral, vous ne disposez pas forcément du temps suffisant pour faire un bilan patrimonial soigneusement, sans l'aide de conseils professionnels.

Confiez cette mission à Noun Partners, votre cabinet de gestion de patrimoine

La solution la plus évidente est de confier cette mission à un cabinet de gestion de patrimoine, offrant des solutions personnalisées pour vos placements et investissements. Dès lors, vous profiterez d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant. Au sein d’un cabinet comme Noun Partners, le conseiller s’occupe non seulement de faire le bilan patrimonial, mais également de définir avec vous une stratégie patrimoniale sur le moyen et long terme.

Il est très important que vous preniez le temps de sélectionner le cabinet en gestion de patrimoine qui offre les meilleurs conseils et solutions adaptées à votre profil d’investisseur.

Il s’agit, en effet, de votre patrimoine personnel et professionnel, nécessitant une gestion et une planification financières rigoureuses.

N’hésitez pas à prendre un maximum de rendez-vous avec différents cabinets. Cela vous permettra de recevoir divers conseils et solutions, et d’être certain de choisir celui qui correspond le mieux à vos attentes.

Les étapes du bilan patrimonial

En règle générale, le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) commence par calculer la somme des différents actifs en votre possession. Comme nous l’avons vu précédemment, il existe 3 types d’actifs : financiers, mobiliers et immobiliers. Du total, est déduite la somme des dettes (emprunts, dettes fiscales et sociales…). La balance est ainsi terminée, offrant une analyse claire de votre situation financière.

Le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) poursuit son travail en vérifiant si votre patrimoine est adapté à votre situation et à vos objectifs financiers :

• professionnelle,
• familiale,
• fiscale.

Sans oublier vos objectifs financiers et personnels.

Très souvent, des ajustements sont nécessaires. Le conseiller réfléchit alors à établir une stratégie patrimoniale plus adaptée à vos placements et objectifs financiers.

Toutefois, pour cela, le conseiller a besoin de définir votre capital d’investissement. Cette étape consiste simplement à mesurer l’ensemble de vos revenus réguliers et l’ensemble de vos charges. Une analyse détaillée de votre flux financier vous permettra de déterminer votre capacité d’investissement, réduisant ainsi le risque et augmentant votre marge de manœuvre.

Avec tous ces éléments en main, le conseiller en gestion de patrimoine (CGP) vous présente ses solutions d’amélioration de votre patrimoine, incluant divers placements et investissements. Les discussions qui vont suivre vont vous permettre de définir la meilleure stratégie patrimoniale pour vos projets d’avenir.

En cas de mise en œuvre d'une stratégie d'optimisation, il pourrait être envisagé de loger des actifs immobiliers dans une société civile immobilière (SCI) pour faciliter la succession, la transmission ou optimiser la fiscalité de vos placements immobiliers.

Qu’il s’agisse entre autres de:

• préparer votre retraite,
• de céder votre société,
• d’anticiper la transmission de votre patrimoine.

Le bilan patrimonial est une étape essentielle dans l'audit et l'analyse de votre patrimoine.

Un bilan qui implique un suivi patrimonial

Le bilan patrimonial permet d’évaluer la valeur :

• de vos actifs,
• de vos dettes,
• de vos investissements,
• et de votre succession.

Cela est primordial pour planifier de manière responsable votre stratégie patrimoniale sur le moyen et long terme, en fonction de vos objectifs financiers et de vos placements.

Le bilan patrimonial doit s'accompagner d'une gestion de vos actifs

Cependant, si vous ne mettez pas en place une gestion de vos actifs et de vos placements, ce bilan n’est pas vraiment utile. En effet, comme votre patrimoine va continuer d’évoluer avec vos investissements, la stratégie que vous aurez mise en place ne sera plus forcément adaptée.

Pour qu’une stratégie patrimoniale soit réellement efficace, il faut pouvoir l’ajuster régulièrement, en fonction de l’évolution de votre situation et de vos objectifs financiers. À ce titre, un suivi régulier des placements et investissements est indispensable.

Il est également conseillé de planifier des mises à jour annuelles ou tous les deux ans pour s'assurer que la stratégie mise en place reste en adéquation avec les besoins financiers et la situation fiscale actuelle, ainsi qu'avec la performance de vos placements.

Nous vous aidons à organiser la gestion de votre patrimoine

Le conseiller en gestion de patrimoine est le plus à même d’organiser la gestion de votre patrimoine. Naturellement, sa fonction n’est pas d’investir à votre place, mais de vous guider et de vous conseiller sur les meilleurs mouvements de placements et investissements pour votre patrimoine.

Les décisions dépendent de votre profil et des objectifs que vous souhaitez atteindre. Ainsi, si vous cherchez à préparer votre retraite, le conseiller vous redirigera vers les actifs et placements adaptés. Cela vous permettra de constituer des revenus complémentaires de manière optimisée fiscalement et socialement le moment venu.

Comment faire un bilan patrimonial : conclusion

Pour résumer, le patrimoine ne doit pas être considéré comme un amas d’investissements sans aucune relation entre eux. Au contraire, pour optimiser le rendement, la fiscalité et l’utilité de votre patrimoine, il a besoin d’être organisé. Le bilan patrimonial représente la première pierre de cette organisation. D’autres bilans peuvent être utiles par la suite, au fur et à mesure que votre patrimoine évolue. Un bilan annuel est notamment indiqué pour les investisseurs qui possèdent de nombreux placements diversifiés.

FAQ sur l'établissement d'un bilan patrimonial pour les dirigeants et professionnels libéraux

Qu'est-ce qu'un bilan patrimonial ?

Le bilan patrimonial est un diagnostic complet de vos actifs financiers, mobiliers, et immobiliers, ainsi que de vos dettes. Il évalue la valeur, la liquidité, le rendement, la fiscalité, la performance, et la pérennité de chaque élément de votre patrimoine, incluant vos investissements.

Pourquoi est-il important de faire un bilan patrimonial ?

Il permet d'identifier la valeur précise de votre patrimoine et de votre entreprise, et aide à définir une stratégie patrimoniale future, optimisant ainsi la gestion de vos placements et investissements financiers et la préparation de votre retraite en fonction de vos objectifs.

Quand faut-il faire un bilan patrimonial ?

Il est conseillé de faire un bilan patrimonial lors de changements significatifs dans votre vie professionnelle ou personnelle, ou régulièrement pour ajuster votre stratégie patrimoniale et vos placements à l'évolution de votre situation et de vos objectifs financiers.

Comment réaliser un bilan patrimonial ?

Un bilan patrimonial se fait généralement avec l'aide d'un conseiller en gestion de patrimoine, qui utilisera ses compétences en comptabilité, finance, droit, et fiscalité pour analyser et organiser vos actifs, placements et dettes.

Quels sont les actifs et dettes inclus dans un bilan patrimonial ?

Les actifs peuvent inclure des éléments financiers comme des actions et des obligations, des biens mobiliers, des placements financiers, et des propriétés immobilières. Les dettes comprennent les emprunts, ainsi que les dettes fiscales et sociales.

Quel suivi est nécessaire après un bilan patrimonial ?

‍Un suivi régulier avec votre conseiller est crucial pour ajuster votre stratégie patrimoniale et vos placements en fonction de l'évolution de votre situation, de vos objectifs financiers et des marchés.

Vous souhaitez faire un bilan patrimonial? Réservez votre consultation offerte dès maintenant. Nos conseillers vous aideront à définir vos objectifs d'investissement.

Pour aller plus loin, consultez mon guide sur l’optimisation de la rémunération du dirigeant ou les articles suivants sur les placements et investissements financiers :

• Choisir entre la SAS à l’IR et la SAS à l’IS ;
• Optimiser sa rémunération de président de SASU ;
• L’optimisation fiscale de la SCI ;
• Mon guide complet sur la holding ;
• Les optimisations fiscales à réaliser avec une holding ;
• Réduire ses charges sociales en SAS ;