Audit de votre situation patrimoniale

L’audit patrimonial est l’étape clé d’une stratégie patrimoniale complète, permettant une analyse approfondie de votre situation financière et une gestion optimisée de votre patrimoine.

Vous avez forcément des objectifs patrimoniaux : construire et optimiser votre capital, augmenter vos revenus, aider vos enfants, préparer votre retraite… Ou simplement préserver et gérer votre capital existant grâce à une stratégie patrimoniale adaptée !

‍

L’audit patrimonial vous permet de :

1. Obtenir une vision claire sur votre patrimoine existant grâce à une analyse détaillée ;
2. Clarifier vos objectifs patrimoniaux et financiers ;
3. Définir un plan d’action patrimonial et de gestion pour les atteindre..

L’intérêt de l’audit patrimonial sera donc de (i) analyser la valeur réelle de vos actifs financiers et immobiliers, (ii) définir le plan d’investissement optimal pour atteindre vos objectifs patrimoniaux, et (iii) actionner les leviers identifiés en gestion et optimisation pour ne plus perdre une seconde.

Un des avantages supplémentaires d'un audit patrimonial est qu'il peut identifier des opportunités invisibles à l'œil nu, notamment dans votre déclaration fiscale ou votre gestion de trésorerie, afin d'optimiser encore davantage votre patrimoine grâce à des solutions d'investissement adaptées et une gestion des risques efficace.

‍

Parmi les objectifs intermédiaires, nous incluons les leviers suivants :

• Maximiser la rentabilité de vos investissements ;
• Planifier votre retraite et transmission ;
• Supprimer les éventuels risques fiscaux.

Il est intéressant de réaliser un audit patrimonial si vous cochez l’une de ces 4 cases liées à la gestion de votre patrimoine :

• Vous savez que votre patrimoine est sous-optimisé ;
• Vous pensez pouvoir réduire votre fiscalité grâce à une gestion optimale ;
• Vous avez plus de 40 ans et n’avez pas mis en place de stratégie patrimoniale ;
• Vous souhaitez mettre votre patrimoine au service de votre vie : revenu complémentaire, retraite, voyage, étude de vos enfants…

Dans ces cas, il est nécessaire d’agir vite car le coût de l’inaction est élevé : plusieurs milliers (voire dizaines de milliers) d’euros par an en risques financiers et d’optimisation manquées…

Par ailleurs, l'efficacité d'un audit patrimonial est maximale quand il est réalisé avant des moments charnières de votre vie, tels que la préparation à la retraite, l'anticipation d'une transmission ou des changements dans votre situation personnelle et financière.

Au cours des 3 dernières années, Malek Ziane a accompagné plus de 120 clients dans la mise en place de leur stratégie patrimoniale et financière. En moyenne pour nos clients : +32 000€ par an en revenus supplémentaires (+35%), et jusqu’à +78 000€ par an grâce à l’optimisation de leur patrimoine (+68%).

‍

Contrairement aux conseillers en gestion de patrimoine traditionnels, Noun Partners n’est jamais rémunéré par des commissions basées sur les stratégies recommandées. Nous offrons un conseil impartial en gestion patrimoniale et financière.

‍

Nous appliquons une vision systémique de la gestion patrimoniale : patrimoine personnel, comptabilité, droit fiscal, finance d’entreprise, et optimisation fiscale.

Pour un alignement total des intérêts et une optimisation de votre gestion financière, nous garantissons un gain financier trois fois supérieur au montant de nos honoraires.

‍

Nos valeurs fortes :

1. Mettre le financier au service du personnel ;
2. Aligner nos intérêts avec ceux de nos clients ;
3. Ne jamais sortir de la “zone blanche” (sécurité juridique totale).

‍

On se retrouve de l’autre côté ?

‍

Situation personnelle et familiale : 

• Chef d’entreprise (secteur santé) de 45 ans ;
• Marié, 2 enfants adolescents.

‍

Enjeux patrimoniaux : 

• Prendre sa retraite anticipée à 55 ans grâce à une gestion patrimoniale efficace ;
• Financer les études de ses enfants par des placements adaptés ;
• Protéger le patrimoine existant de l’inflation en optimisant vos investissements.

‍

Bilan patrimonial :

• Valeur latente de l’entreprise : 1500 000€
• Patrimoine immobilier : 750 000€
• Autres actifs (PEA, assurance vie) : 125 000€
• Dettes : 550 000€

‍

Analyse de l’audit patrimonial : 

• Pour atteindre son objectif, le levier numéro 1 de ce père de famille est la préparation de la revente future de son entreprise. Cela passe par l’optimisation de la structure légale et fiscale, ainsi que des opérations de gestion patrimoniale.
• Le patrimoine immobilier est constitué de la résidence principale et d’un investissement en PINEL. Ce n’est pas optimal, mais reste avantageux pour la charge mentale.
• Les actifs financiers doivent être optimisés : maximisation du PEA puis investissements dans l’assurance vie et autres placements financiers.
• Pour financer les études des enfants, il est nécessaire d’optimiser l’efficacité fiscale de la rémunération et des investissements.
• Les dettes seront remboursées sous 15 ans grâce à une gestion prudente de vos finances.

‍

Plan d’actions :

• Création d’une holding familiale pour optimiser la fiscalité de l’entreprise, la rémunération du dirigeant, et la future transmission de votre patrimoine. Restructuration des opérations : embauches, expansion et nouveaux contrats fournisseurs. C’est ce levier de gestion patrimoniale sur lequel nous allons nous concentrer les prochains mois.
• Mise en place de placements et d’investissements automatisés vers le PEA et l’assurance vie.
• Création d’une SCI pour faciliter la transmission du bien immobilier et optimiser votre patrimoine immobilier.

Vous souhaitez obtenir votre plan d’actions stratégique ? Réservez votre appel offert dès maintenant pour un conseil personnalisé en gestion patrimoniale.