Investissement Immobilier Locatif : Comment Développer Son Patrimoine immobilier ?

L’immobilier est un placement de référence pour toute personne désireuse de se constituer un patrimoine solide à travers l’achat de logements locatifs.

Quand investir dans l’immobilier locatif pour maximiser vos revenus et assurer la rentabilité de votre investissement ?

Comment choisir son conseiller en gestion du patrimoine pour un projet d’investissement immobilier locatif réussi ?

Découvrez tous nos meilleurs conseils pour investir dans l’immobilier locatif et développer votre patrimoine en bénéficiant des avantages fiscaux disponibles.

Pourquoi choisir un conseiller en gestion de patrimoine pour un investissement immobilier locatif intelligent ?

Gérer un patrimoine immobilier demande du temps pour qu’il puisse être parfaitement optimisé en termes de rentabilité et de revenus locatifs. Des connaissances techniques sont également nécessaires pour superviser les travaux et la maintenance des logements.

De plus, il est indispensable de suivre régulièrement l’évolution du marché immobilier et d’être informé des nouvelles normes juridiques et fiscales affectant votre investissement locatif.

Vous ne disposez pas du temps nécessaire pour réaliser ces démarches ? Confiez-les à un cabinet de conseil en gestion de patrimoine spécialisé en investissements immobiliers locatifs.

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Un conseiller au service de votre patrimoine immobilier

Les missions gérées par le conseiller en gestion de patrimoine sont multiples, incluant l’optimisation des revenus locatifs et la stratégie d’investissement immobilier.

Premièrement, il occupe un rôle d’analyste. Dans ce cadre de figure, la mission d’un cabinet comme Noun Partners consiste à évaluer votre patrimoine immobilier. Cette évaluation se fait en prenant en compte votre situation financière, juridique et civile. Ce diagnostic est indispensable pour la suite. En effet, il permet de déterminer quels sont les futurs axes d’amélioration de votre patrimoine, tels que l'achat de nouveaux logements ou la réalisation de travaux pour augmenter les loyers.

La suite consiste justement à définir une stratégie pour développer votre patrimoine locatif. Une fois qu’il a choisi son plan d’action, le conseiller en gestion de patrimoine vous le présente. Pour confirmer votre adhésion à la stratégie du conseiller, vous devez signer une lettre de mission incluant les détails de votre projet immobilier.

Le montage financier peut alors débuter. Selon la stratégie mise en place par le conseiller en gestion de patrimoine, le développement de votre investissement locatif peut s’effectuer en plusieurs étapes, incluant l’obtention d’un prêt et la constitution d’un apport personnel.

Dans tous les cas, votre situation est suivie par le cabinet. Ce dernier s’assure notamment que le projet immobilier est toujours adapté à votre situation financière et personnelle au fil du temps, garantissant ainsi la rentabilité de votre investissement.

Comment trouver un bon conseiller en gestion de patrimoine pour un investissement immobilier locatif intelligent ?

Le choix d’un conseiller en gestion de patrimoine est avant tout une question de ressenti et de confiance, essentiels pour un investissement immobilier locatif réussi.

À ce titre, le premier rendez-vous est une étape clé. Préparez préalablement vos questions concernant les dispositifs fiscaux et les types d’investissement immobilier locatif. Essayez également de développer quelques connaissances au sujet du marché immobilier et des différentes options d’investissement.

De cette façon, vous saurez 2 choses :

• si le conseiller est en mesure de vous proposer un plan d’investissement personnalisé, incluant des stratégies de défiscalisation telles que la loi Pinel,
• s’il propose uniquement des solutions génériques.

Naturellement, nous vous invitons à prendre rendez-vous avec différents conseillers pour ensuite les comparer et choisir la meilleure solution adaptée à votre projet locatif.

Notez qu’il existe deux types de conseillers en gestion de patrimoine :

• Le conseiller en agence bancaire, souvent orienté vers les produits de prêt et de crédit immobilier,
• Le conseiller en patrimoine indépendant (CGPI) offrant des solutions d’investissement diversifiées.

En France, beaucoup de conseillers en patrimoine travaillent au sein d’une banque, facilitant l’accès aux prêts immobiliers et aux dispositifs fiscaux liés à l’investissement locatif.

Ils sont une réponse adaptée si vous désirez diversifier votre épargne avec des investissements immobiliers. Les conseillers travaillant pour le compte d’une banque n’offrent pas toujours la meilleure solution pour optimiser la rentabilité de votre placement immobilier.

Cela s’applique pour les personnes ayant un projet de développement de patrimoine immobilier ambitieux et optimisé, incluant l’achat de plusieurs logements ou la réalisation de travaux pour améliorer la valeur locative.

En effet, leurs décisions sont souvent biaisées par les produits que vend la banque, limitant ainsi les possibilités d’investissement immobilier diversifié.

À l’inverse, le conseiller en gestion de patrimoine indépendant n’est pas soumis à ce biais. De ce fait, il est réellement à votre service. N’étant pas limité par le choix de produits, le CGPI est en mesure de vous proposer une solution personnalisée incluant des investissements en SCPI ou en LMNP. Il prendra en compte les moindres détails de votre situation financière, personnelle et juridique.

Internet reste le meilleur outil pour trouver un conseiller en gestion de patrimoine. Pour une recherche plus précise et plus efficace, vous pouvez indiquer le nom de votre ville. Ex : conseiller en gestion de patrimoine indépendant à Paris, spécialisé en investissements immobiliers locatifs.

Pourquoi investir dans l’immobilier ?

Qu’est-ce qui explique que l’investissement immobilier locatif séduit autant ? En effet, parmi toutes les solutions de placement disponibles, l’immobilier est généralement la base de tout patrimoine. Il est le placement qui rassure et sur lequel l’investisseur s’appuie en cas de déconvenue, générant des revenus réguliers grâce aux loyers.

Un investissement sûr et performant

Les chiffres ne mentent pas, plus de 80% des Français considèrent l’immobilier comme un investissement sûr, particulièrement dans le secteur locatif.

L’investissement immobilier locatif a la particularité d’offrir à la fois :

• un rendement performant,
• la quasi certitude de récupérer au moins la somme investie grâce aux revenus locatifs.

Pour optimiser la rentabilité d’un investissement immobilier locatif et ainsi accroître la valeur de son patrimoine, deux principaux critères entrent en jeu :

• L’emplacement du bien : environnement, services à proximité et plus globalement l’attractivité de la ville et du quartier, impactant directement les loyers,
• L’état du bien : isolation thermique, performances énergétiques, respect des dernières normes, influençant la rentabilité et le montant des loyers.

Un autre aspect important à considérer est le type de location. Entre location meublée et location vide, il est crucial de déterminer laquelle convient le mieux à votre stratégie d'investissement locatif, car chacune offre des perspectives fiscales différentes et affecte la rentabilité.

Cependant, la rentabilité d’un investissement immobilier ne repose pas uniquement sur la plus-value au moment de sa revente. En choisissant d’investir dans l’immobilier locatif, vous vous assurez un rendement régulier. Les loyers perçus permettent de payer les mensualités du prêt immobilier et d’accroître vos revenus passifs.

À ce titre, la location du bien reste un critère très important pour assurer une rentabilité optimale de votre investissement locatif.

Pour vous aider dans cette démarche, commencez par identifier le type de locataire que vous comptez cibler :

• couple,
• célibataire,
• colocation,
• actif,
• étudiants.

En définissant le type de locataire, il est plus facile de savoir où investir dans l’immobilier locatif intelligent. Vous pourrez trier les villes et les quartiers les plus appropriés, optimisant ainsi le rendement de votre investissement.

Explorer les divers dispositifs de défiscalisation, tels que la loi Pinel ou Denormandie, peut aussi contribuer à réduire vos impôts tout en garantissant un retour sur investissement accru dans le marché immobilier.

Pour l’emplacement, considérez non seulement l'attractivité actuelle, mais également le potentiel d'évolution économique et infrastructurel de la zone choisie, car cela peut fortement influencer votre retour sur investissement et la rentabilité de votre projet locatif.

Investissement immobilier et défiscalisation

L’autre atout de l’investissement immobilier s’exprime à travers les mesures de défiscalisations accessibles aux investisseurs, notamment dans le cadre de l’immobilier locatif.

Néanmoins, ce constat est surtout vrai pour l’investissement immobilier locatif qui permet d’accéder à différents dispositifs de défiscalisation mis en place par l’État :

• Le dispositif loi Pinel
• Le dispositif loi Denormandie
• Le dispositif loi Censi-Bouvard
• Le dispositif loi Cosse
• Le dispositif loi Malraux

En optant pour l’investissement immobilier locatif, vous pouvez accéder également à des régimes d’impositions plus intéressants, optimisant ainsi la rentabilité de votre placement.

Pour la location nue (vide):

• c’est le régime foncier qui s’applique, vous permettant de bénéficier d’un abattement de 30% de vos revenus locatifs (régime micro-foncier),
• ou bien de déduire vos charges locatives (régime foncier réel).

Dans le cas d’un investissement locatif meublé, vous accédez au régime BIC (bénéfices industriels et commerciaux). Il permet de profiter d’un abattement de 50% ou d’une déduction des charges locatives avec la possibilité d’amortir son bien. Le premier abattement concerne le régime micro BIC. Le second, le régime BIC réel, optimisant ainsi votre rentabilité fiscale.

Pour commencer à investir dans l’immobilier et développer votre patrimoine, le locatif est un choix judicieux en garantissant un rendement performant et une fiscalité allégée grâce aux dispositifs disponibles.

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Pour aller plus loin, consultez mon guide sur l’investissement immobilier locatif.

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FAQ

Quels sont les principaux avantages et inconvénients de l'investissement locatif ?

Les principaux avantages de l'investissement locatif incluent la génération de revenus complémentaires pour la retraite, la possibilité de se constituer un patrimoine, et des avantages fiscaux grâce à des lois comme la loi Pinel. L'effet de levier du crédit permet d'acheter un bien avec un apport initial faible. Les loyers peuvent couvrir une partie ou la totalité du remboursement de l'emprunt, et le bien peut également apprécier en valeur over time . Les inconvénients majeurs comprennent les périodes de vacance locative, le risque d'impayés des loyers, et les coûts de gestion et d'entretien du bien. La recherche et la sélection de locataires solvables sont cruciales, et les travaux de rénovation ou de maintenance peuvent être chronophages et coûteux .

Comment calculer la rentabilité nette nette d’un investissement locatif, en prenant en compte les loyers, les charges et les impôts ?

Pour calculer la rentabilité nette nette d’un investissement locatif, vous devez suivre ces étapes: - Calculez le loyer annuel : loyer mensuel × 12. - Soustrayez toutes les charges (taxe foncière, assurance PNO, charges de copropriété, frais de gestion, etc.). - Soustrayez également les impôts et cotisations sociales. - Divisez le résultat par le prix d’achat total du logement (prix d'achat + frais de notaires + travaux). - Multipliez par 100 pour obtenir le pourcentage. La formule est : \((\text{loyer annuel} - \text{charges} - \text{impôts}) / (\text{prix d'achat total}) \times 100\).

Quels sont les différents types de biens immobiliers les plus adaptés à l'investissement locatif, et quels sont leurs avantages respectifs ?

Les types de biens immobiliers les plus adaptés à l'investissement locatif incluent plusieurs catégories : - Studios et petits appartements (T1-T3) : Offrent une meilleure rentabilité due à leur petite surface, avec des taux de rendement locatif pouvant atteindre 7% dans les villes étudiantes et les bassins d’emplois . - Location meublée : Plus rentable que la location nue, especialmente pour les résidences principales, avec des loyers 15 à 20% supérieurs et une rentabilité en moyenne 2% supérieure . - Colocations : Demande en plein essor, particulièrement dans les centres-villes dynamiques, avec des rendements de 6 à 8% supérieurs à une mono-habitation . - Parkings et garages : Rentabilité élevée, souvent entre 8 à 10%, due à la rareté de ces biens et une mise de départ relativement faible . - Immeubles de rapport : Offrent une stabilité de location à long terme et des loyers réguliers, mais nécessitent une mise de départ plus importante . - Biens immobiliers neufs et anciens : Les biens neufs offrent des avantages fiscaux comme la loi Pinel, tandis que les biens anciens sont souvent plus abordables et offrent une diversité de choix .

Quels sont les risques associés à la vacance locative et comment les minimiser ?

Les risques associés à la vacance locative incluent une perte de revenus estimée à environ 8% par mois de vacance, des charges continues (taxe foncière, charges de copropriétés) et un potentiel impact négatif sur la rentabilité de l'investissement. Pour minimiser ces risques, il est recommandé de cibler des zones géographiques attractives, maintenir un logement bien entretenu et compétitif en termes de loyer, être un propriétaire réactif et souple, et considérer la souscription d’une assurance vacance locative qui peut indemniser jusqu'à 100% des loyers non reçus pendant une période limitée .

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