Où placer son argent en 2024 ? 8 placements qui rapportent

En cette période de volatilité économique et de transformation numérique de la monnaie, il est crucial de choisir soigneusement où investir son argent et placer son capital pour réaliser un rendement intéressant. Avec l'inflation croissante, influencée notamment par l'augmentation des coûts de l'énergie tels que le gaz, l'électricité et le pétrole, le paysage des investissements, incluant l'immobilier et les SCPI, se complexifie. Face à cette situation, quelles sont les meilleures options de placement pour les investisseurs français en 2024 ? Que vous envisagiez des assurances-vie, des livrets d'épargne, l'investissement locatif, des actions, ou l'investissement socialement responsable (ISR), Noun Partners vous guide à travers un panorama des placements les plus prometteurs sur les marchés financiers.

1 – L’assurance-vie et les livrets : l’épargne la moins risquée

Placement préféré des Français, le contrat d’assurance-vie représente plus de 2 milliards d’euros d’encours, c’est 4 fois plus que le livret A et le LDDS cumulés. Cette forme de placement permet aux investisseurs de diversifier leur patrimoine tout en bénéficiant d'avantages fiscaux attractifs.

Son fonctionnement est simple : vous versez des cotisations périodiques pour constituer une épargne et votre assureur tente de la faire fructifier grâce à la combinaison de 2 supports, optimisés pour gérer le risque et maximiser le rendement :

1. Des fonds en euros à capital garanti, offrant une sécurité essentielle pour votre capital investi ;

2. Des unités de comptes représentées par des organismes de placement collectif en valeurs mobilières (OPCVM), permettant une diversification de vos placements et un potentiel de rendement supérieur.

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Ce second support, bien que plus risqué, demeure potentiellement plus rémunérateur. Ce type de produit financier structuré (plus ou moins équilibré selon les contrats) rend l’assurance-vie attractive. L’argent se verse soit sous forme de capital, soit en rente au(x) bénéficiaire(s) du contrat, offrant ainsi flexibilité et gestion adaptée à vos projets de vie.

Le saviez-vous ?

Un nombre croissant d’assureurs et de banques plafonnent la part maximale dédiée au fonds en euro (donc la part la plus sécurisée) dans leurs contrats d’assurance-vie.

• Les livrets d’épargne

Dans ce contexte d’inflation, votre livret A est passé à un taux de 1 % depuis le 1er février 2022, s’alignant ainsi sur celui du livret de développement durable et solidaire (LDDS). Ces produits d’épargne offrent une gestion sécurisée de votre capital avec des taux compétitifs.

Le livret d’épargne populaire (LEP) quant à lui atteint les 2,2 %, mais son plafond reste à 7 700 €. Les livrets ont l’avantage de bénéficier de la garantie de l’État. L’épargnant s’assure donc de retrouver la somme de ses versements, quoi qu’il arrive.

En revanche, outre leur taux plutôt bas, le plafonnement du solde déposable (22 950 € pour le livret A, 12 000 € pour le LDDS) limite rapidement le potentiel des intérêts capitalisés. De plus, l’argent reste facilement accessible. De ce fait, ces placements incarnent davantage une sorte de bas de laine en cas de coup dur, plus qu’un produit financier où placer son argent.

2 – L’immobilier : le patrimoine qui rassure

Plus de 26 % des acquisitions immobilières correspondaient à de l’investissement locatif en 2020. Celui-ci peut jouir de réductions d’impôts (exemple : dispositif Pinel, ou stratégie d'investissement en LMNP), facilitant ainsi le placement de votre capital dans l'immobilier.

Louer une maison ou un appartement donne évidemment lieu à des revenus réguliers grâce aux loyers perçus. L’investissement locatif n’est toutefois rentable que lorsque :

• Les mensualités de crédit restent inférieures au montant du loyer ;
• Les charges de copropriété demeurent raisonnables ;
• De lourds travaux de rénovation ne sont pas à engager ;
• Le bailleur ne subit pas d’impayés.

Il faut avouer que la pierre est une valeur refuge relativement efficace contre l’inflation. Par ailleurs, le projet de la loi Climat, prévoyant d’interdire la location de toutes les passoires thermiques à l’horizon 2028, pourrait bousculer les choses, impactant ainsi le marché immobilier et les investissements associés.

Avec plus de 600 000 logements classés G en France, certainement trop coûteux à rénover pour leurs propriétaires, des négociations sont à envisager… D’autant plus que les loyers sont susceptibles de repartir à la hausse suite à l’inflation.

Faut-il emprunter ou placer son argent ?

Emprunter davantage plutôt qu’utiliser son épargne peut paraître contre-intuitif. Cependant, les taux d’emprunt demeurent historiquement bas actuellement. Dans ce contexte, vous pouvez emprunter pour environ 1 % afin d’investir dans du locatif qui rapporte entre 3 % et 5 %. Ce type d’opération permettant de s’enrichir avec l’argent prêté s’appelle l’effet levier. Pour résumer, souscrire un crédit est plus intéressant lorsque le coût de l’emprunt reste inférieur à la rentabilité de l’investissement, optimisant ainsi vos placements à terme.

Exploiter le crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier est une option de placement innovante qui vous permet de soutenir des projets immobiliers par des contributions collectives, souvent avec des rendements notables. Les durées d'investissement sont généralement courtes, mais attention, le risque est aussi accru et exige diligence et réactivité pour saisir les opportunités avant d'autres investisseurs.

3. Les SCPI : investir dans la pierre à plusieurs

Si vous n’avez pas la possibilité d’acheter un bien immobilier seul, examinez la solution de la société civile de placement immobilier (SCPI). La « pierre papier » permet d’investir, pour quelques centaines d’euros, des parts auprès de fonds immobiliers non cotés (SCI, OPCI, SCPI). Vous accédez ainsi à l’immobilier tertiaire normalement réservé aux professionnels, et généralement plus rentable que les logements particuliers (commerces, entrepôts, bureaux, établissements de santé, etc.), diversifiant ainsi votre portefeuille d'investissements.

Une société de gestion sert d’intermédiaire avec les investisseurs : elle collecte les fonds, assure la gestion des locations et redistribue les revenus générés par les biens en échange de quelques frais.

Bon à savoir : Les SCPI sont pertinentes pour les épargnants en quête d’appoint financier régulier, car elles distribuent des loyers (par exemple : tous les trimestres). Son rendement moyen oscille autour des 4 % depuis 5 ans selon l’Institut de l’Épargne Immobilière et Foncière (IEIF). Mais attention, les fonds immobiliers n’offrent aucune garantie sur le capital, impliquant des risques inhérents que tout investisseur doit évaluer.

La diversification géographique ou sectorielle de vos investissements en SCPI peut atténuer les risques tout en stabilisant vos profits, rendant cette option d'autant plus intéressante pour la gestion de votre patrimoine.

4. Les placements dynamiques : la bourse

• Les actions

Investir en Bourse via un PEA ou un compte-titres peut potentiellement offrir le rendement le plus élevé sur le long terme. Le principe : vous achetez en direct ou indirectement des titres via des parts appartenant à des fonds financiers (Sicav, FCP). Si vous êtes à l’aise avec la Bourse, vous pouvez par exemple investir dans des thématiques ou segments différents, comme le secteur de la transition écologique ou de la biotechnologie qui ont la cote en ce moment. Mais, il faut être très prudent, car c’est un placement risqué très sensible à la conjoncture économique et au contexte sociopolitique, impliquant ainsi une gestion active de votre portefeuille.

• Les obligations

L’obligation s’apparente à un morceau de dette émis par une société, une collectivité territoriale ou un État. Des créanciers vont alors intervenir pour les aider à se financer. Lorsque vous achetez une obligation, vous devenez l’un de ces créanciers en prenant une partie de leur dette. En échange, le débiteur s’engage à vous verser une rémunération annuelle ou trimestrielle selon un taux d’intérêt fixe ou variable. Votre capital sera restitué à échéance fixe (généralement entre 5 à 30 ans), faisant de ce placement un produit à terme adapté à une stratégie de gestion de patrimoine diversifiée.

En ce moment, placer son argent de la sorte est plutôt risqué, car si l’inflation augmente, la valeur et les revenus de l’investissement se dégradent, affectant ainsi le rendement de votre portefeuille.

Pour cette raison, des obligations indexées sur l’inflation existent (OII). Elles ont pour vocation de se prémunir contre la hausse des prix. Car les rendements augmentent en conséquence. Cependant, prenez en considération que :

1. La valorisation des OII peut fluctuer ;
2. Une fois l’inflation retombée, ce placement rapportera moins.

Néanmoins, conservée jusqu’à terme, la menace de perdre son capital s’amoindrit, réduisant ainsi les risques associés à ce type de placement à long terme.

5. Le capital investissement : miser sur les PME

Surnommé aussi private equity, le capital investissement représente une source de financement pour les entreprises principalement non cotées en bourse, en d’autres termes : des petites et moyennes entreprises. Ce type de placement permet aux investisseurs d'accroître leur patrimoine en soutenant des projets de croissance prometteurs.

L’investisseur va donc prendre des participations (comme un achat de titres) dans leur capital pour ensuite réaliser une plus-value lors de leur cession ou de leur vente, optimisant ainsi ses investissements à moyen et long terme.

Habituellement réservé aux institutionnels ou aux experts, ce type d’investissement intéresse de plus en plus les particuliers en quête de placements performants. Par ailleurs, le fait que ces entreprises aient une gestion à moindre échelle rend l’utilité économique du placement plus concrète, tout en diversifiant les sources de revenus de votre patrimoine.

6.  L’investissement socialement responsable : le placement éthique

Vous cherchez où placer votre argent de manière éthique ? La finance durable aspire justement à allier performance financière et développement durable. Ce type de placement répond aux attentes des investisseurs soucieux des impacts sociaux et environnementaux de leurs investissements.

L’investissement socialement responsable (ISR) prend à la fois en compte les critères financiers, environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG) tels que :

Le recyclage des déchets ;

Le recours aux énergies renouvelables ;

Le respect des droits syndicaux, ou de la parité ;

Le combat contre la corruption…

Il s’applique parfois dans le cadre d’actions et obligations cotées ou, selon les modalités, à l’immobilier et au private equity.

7. Les cryptomonnaies et les NFT : pour les plus avertis

• Les cryptomonnaies

Créées initialement pour servir d’instruments d’échange dans le monde numérique, la cryptomonnaie est une monnaie virtuelle reposant sur un protocole informatique de transactions cryptées et décentralisées qu’on appelle blockchain. Les plus connues sont le Bitcoin et l’Ethereum, mais il existerait 15 617 cryptoactifs, pour une valeur de 2 031 milliards d’euros6.

Ainsi, elles permettent de réaliser des transactions sans avoir à recourir à une monnaie légale. Les cryptomonnaies ne dépendent d’aucune institution, ne suivent aucun cours légal dans aucun pays, ce qui rend sa valeur difficile à évaluer. En revanche, elles peuvent être converties en monnaie fiduciaire (euros, dollars…). Elles restent extrêmement volatiles : leur prix peut évoluer à la hausse comme à la baisse en très peu de temps, et il est très imprévisible. Un minimum d’appétence technique et financière est nécessaire pour comprendre le protocole sur lequel reposent les cryptoactifs, mieux vaut se faire accompagner par un conseiller agréé.

Le saviez-vous ?

L’Autorité des marchés financiers (AMF) recense les sites frauduleux liés aux cryptoactifs sur une liste noire dédiée. Pensez à la consulter.

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• Les NFT

Le phénomène des NFT a explosé en 2021. Ce sont des jetons non fongibles contrairement aux cryptomonnaies, c’est-à-dire qu’elles ne peuvent pas être négociées ni même échangées en équivalence. Ces actifs numériques et uniques sont inscrits dans la blockchain, ils sécurisent un fichier ou une œuvre digitale, ce qui leur confère une valeur. Ils s’achètent en cryptomonnaie. Ce nouvel actif reste d’ailleurs comme ce dernier très technique : à réserver aux connaisseurs et aux plus téméraires, car les bénéfices sont loin d’être garantis.

8. Comment et où placer son argent : l’expérience de Noun Partners

Comme vous le voyez, les possibilités de placement sont vastes et variées.

S'il existe 7 règles à respecter pour faire fructifier son argent, sachez qu’un cabinet en gestion de patrimoine comme Noun Partners a justement pour mission de vous aider à faire le meilleur choix en matière de placement. Notre spécialisation et notre expérience de conseil en gestion de patrimoine nous octroient une fine connaissance des marchés financiers et des investissements les plus rémunérateurs, y compris les SCPI, la bourse et le crowdfunding immobilier.

Dans le secteur immobilier, nous sommes au fait des meilleurs emplacements, des prix et des dispositifs fiscaux avantageux tels que la loi Pinel, optimisant ainsi votre stratégie de placement immobilier.

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Nous analysons avec précision et attention votre situation pour vous trouver les placements adaptés à vos ressources, vos valeurs et projets de vie (préparation de la retraite, financement des études de vos enfants, etc.), intégrant des solutions comme le PER et d'autres produits d'épargne.

Nous évaluons également votre patrimoine et votre statut juridique et civil. Ce diagnostic indispensable permet d’identifier dans quel type de placement investir votre capital, qu’il s’agisse d’actions, d’obligations, de SCPI ou d’autres produits financiers.

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Nous définissons ensuite une stratégie pour développer le rendement de vos futurs investissements, en tenant compte des risques et des opportunités offertes par les différents marchés.

Puis votre conseiller Noun Partners vous présente son plan d’action afin de confirmer votre adhésion. À la suite de votre accord, notre accompagnement se poursuit. Nous nous assurons que la stratégie élaborée reste toujours adaptée à votre situation financière et personnelle au fil du temps, en ajustant les placements selon les évolutions du marché et de vos projets.

En résumé, voici les 3 points à retenir pour savoir où placer son argent :

• Les meilleurs placements financiers dépendent de votre situation de départ, de vos ressources, de votre rapport au risque, de vos valeurs et de vos projets à plus ou moins long terme ;
• L’investissement immobilier reste une valeur sûre, surtout en période d’inflation ;

La meilleure façon de faire fructifier son argent est de se faire accompagner pour diversifier ses rendements financiers, en incluant des produits comme le PER, les SCPI, ou encore le crowdfunding.

FAQ sur les meilleurs placements financiers en 2024

Quels sont les meilleurs placements financiers en 2024 selon Noun Partners ?

Les meilleurs placements incluent l'assurance-vie, les livrets d'épargne, l'immobilier, les SCPI, les placements en bourse, les obligations, le capital investissement, et les investissements éthiques ou socialement responsables.

Quels sont les avantages de l'assurance-vie comme placement financier ?

L'assurance-vie offre un mélange de fonds en euros à capital garanti et d'unités de compte potentiellement plus rémunératrices, avec des options de versement sous forme de capital ou de rente.

Comment l'investissement immobilier peut-il être optimisé ?

L'investissement immobilier peut être optimisé par le choix judicieux de la localisation, une bonne gestion des coûts et l'utilisation de dispositifs fiscaux comme la loi Pinel.

Quelle est la spécificité des SCPI comme placement financier ?

Les SCPI permettent d'investir dans l'immobilier tertiaire avec des montants accessibles, offrant des rendements réguliers bien que le capital investi ne soit pas garanti.

Comment les placements en bourse sont-ils perçus en termes de risque et de rendement ?

‍Les placements en bourse, incluant les actions et les obligations, offrent potentiellement de hauts rendements mais sont aussi associés à des risques élevés, influencés par la conjoncture économique et sociopolitique.

Pour aller plus loin, consultez mon guide sur l’investissement, ou les articles suivants :

• Les 7 règles pour faire fructifier son argent ;
• Guide sur la gestion de votre patrimoine ;
• Faut-il investir dans un PER ;
• Gérer son allocation patrimoniale ; 

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1  https://investir.lesechos.fr/placements/assurance-vie/actualites/l-assurance-vie-continue-a-attirer-l-epargne-des-francais-1995493.php

2  https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F2368

3  https://www.leparisien.fr/economie/immobilier/immobilier-le-boom-de-l-investissement-locatif-01-07-2019-8107476.php

4  https://www.gouvernement.fr/actualite/interdiction-a-la-location-des-logements-avec-une-forte-consommation-d-energie-des-2023

5  https://www.capital.fr/votre-argent/scpi-les-rendements-categorie-par-categorie-au-troisieme-trimestre-2021-1417934

6 https://fr.wikipedia.org/wiki/Cryptomonnaie