Audit de votre situation patrimoniale

L'audit patrimonial est le socle de la stratégie que vous suivrez pour construire votre capital, augmenter vos revenus, préparer votre retraite, soutenir votre famille…

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Savoir où vous en êtes

Quels sont les objectifs de l’audit patrimonial ?

L’audit patrimonial est l’étape clé d’une stratégie patrimoniale.

Vous avez forcément des objectifs patrimoniaux : construire votre capital, augmenter votre revenu, aider vos enfants, préparer votre retraite… Ou simplement préserver votre capital existant !

L’audit patrimonial vous permet de :

  1. Obtenir une vision claire sur votre patrimoine existant ;
  2. Clarifier vos objectifs patrimoniaux ;
  3. Définir un plan d’action pour les atteindre.

L’intérêt de l’audit de patrimonial sera donc de (i) analyser la valeur réelle de votre patrimoine existant, (ii) définir le plan d’investissement idéal pour atteindre vos objectifs, et (iii) actionner les leviers identifiés pour ne plus perdre une seconde.

Parmi les objectifs intermédiaires, nous incluons les leviers suivants :

  • Maximiser la rentabilité de vos investissements ;
  • Planifier votre retraite et transmission ;
  • Supprimer les éventuels risques fiscaux.
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Une analyse de votre situation patrimoniale

Quelles sont les étapes de l’audit patrimonial ?

Étape 1 : Analyse vos actifs et passifs.

L'audit patrimonial commence par analyser vos actifs et passifs (financiers, immobiliers et professionnels). Nous calculons les plus values latentes, le niveau d’imposition, les revenus potentiels… Vous recevez un bilan complet ainsi qu’un champ d’optimisations immédiates à réaliser.

Étape 2 : Clarifier vos objectifs.

Suite à la remise de ce bilan, nous clarifions ensemble vos objectifs. Pour certains, cela est clair dès le début. Pour d’autres, c’est une étape qui demande réflexion. Mon rôle est de vous aiguiller pour que votre patrimoine serve vos objectifs humains (et pas l’inverse). 

Étape 3 : Stratégie et plan d’actions.

Une fois vos objectifs clarifiés, vous recevez des propositions de stratégies patrimoniales à comparer (basée sur vos objectifs). Nous définissons un plan d’actions à 3 mois, 6 mois, 1 an, 5 ans.

C’est l’étape essentielle pour nous assurer que nous atteindrons vos objectifs patrimoniaux !

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LE MEILLEUR MOMENT POUR VOUS

Quand devez-vous réaliser votre audit patrimonial ?

Il est intéressant de réclamer un audit patrimonial si vous cochez l’une de ces 4 cases :

  • Vous savez que votre patrimoine est sous-optimisé ;
  • Vous pensez pouvoir réduire votre fiscalité ;
  • Vous avez plus de 40 ans et n’avez pas mis en place de stratégie
  • Vous souhaitez mettre votre patrimoine au service de votre vie : revenu complémentaire, retraite, voyage, étude de vos enfants…

Dans ces cas, il est nécessaire d’agir vite car le coût de l’inaction est élevé : plusieurs milliers (voire dizaine de milliers) d’euros par an…

J’offre chaque semaine des consultations offertes : réservez dès maintenant.

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Le partenaire de confiance pour votre audit patrimonial

Noun Partners : Performance garantie

Au cours des 3 dernières années, Malek Ziane a accompagné plus de 120 clients dans la mise en place de leur stratégie patrimoniale. En moyenne pour nos clients : +32 000€ par an (+35%), et jusqu’à +78 000€ par an (+68%).

Contrairement aux conseillers en gestion de patrimoine, Noun Partners n’est jamais rémunéré par des commissions sur les stratégies recommandées. 

Nous appliquons une vision systémique : patrimoine personnel, comptabilité, droit fiscal, finance d’entreprise.  

Pour un alignement total des intérêts, nous garantissons un gain financier trois fois supérieur au montant de nos honoraires.

Nos valeurs fortes :

  1. Mettre le financier au service du personnel ;
  2. Aligner nos intérêts avec ceux de nos clients ;
  3. Ne jamais sortir de la “zone blanche” (sécurité juridique totale).

On se retrouve de l’autre côté ?

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Une énième facette de l'audit patrimonial

Exemple d’un audit patrimonial en 2023.

Situation personnelle et familiale : 

  • Chef d’entreprise (secteur santé) de 45 ans ;
  • Marié, 2 enfants adolescents.

Enjeux patrimoniaux : 

  • Prendre sa retraite anticipée à 55 ans ;
  • Financer les études de ses enfants ;
  • Protéger le patrimoine existant de l’inflation.

Bilan patrimonial :

  • Valeur latente de l’entreprise : 1500 000€
  • Patrimoine immobilier : 750 000€
  • Autres actifs (PEA, assurance vie) : 125 000€
  • Dettes : 550 000€

Analyse de l’audit patrimonial : 

  • Pour atteindre son objectif, le levier numéro 1 de ce père de famille est la préparation de la revente future de son entreprise. Cela passe par l’optimisation de la structure légale, mais aussi des opérations.
  • Le patrimoine immobilier est constitué de la résidence principale et d’un PINEL. Ce n’est pas optimal, mais reste avantageux (faible charge mentale).
  • Les actifs financiers doivent être optimisés : maximisation du PEA puis investissements dans l’assurance vie.
  • Pour financer les études des enfants, il est nécessaire d’optimiser l’efficacité fiscale de la rémunération.
  • Les dettes seront remboursées sous 15 ans.

Plan d’actions :

  • Création d’une holding familiale pour optimiser la fiscalité de l’entreprise, la rémunération du dirigeant et la future transmission. Restructuration des opérations : embauches, expansion et nouveaux contrats fournisseurs. C’est ce levier qui va nous occuper pendant les prochains mois.
  • Mise en place d’investissements automatisés vers le PEA et l’assurance vie.
  • Création d’une SCI pour faciliter la transmission du bien immobilier.

Vous souhaitez obtenir votre plan d’actions ? Réservez votre appel offert dès maintenant.

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Les questions fréquemment posées

Quelle différence avec un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?

Un Conseiller en Gestion de Patrimoine se rémunère majoritairement via des commissions sur les produits financiers qu'il propose à sa clientèle.

Personnellement, je ne perçois aucune commission sur vos investissements et aligne une partie de ma rémunération sur vos résultats !

Comment ça marche ?

Vous prenez rendez-vous pour une première consultation offerte durant laquelle je diagnostique votre situation, et vous présente les options qui s’ouvrent à vous. A l’issue de cet échange, je vous fais parvenir un PDF qui récapitule vos options.

Si vous souhaitez poursuivre avec moi, nous signons une lettre de mission et je me mets au travail pour vous !

Comment suis-je rémunéré ?

Ma rémunération se structure autour de 2 axes : un frais fixe (qui dépend du cadre de la mission), et un bonus à la performance.

Si votre retour sur investissement est inférieur à 3, je m'engage à rembourser le montant de mes honoraires. C’est le gage d’un alignement parfait des intérêts.

Vais-je me retrouver dans les Panama Pappers ?

NON.

Je refuse systématiquement les clients qui souhaiteraient avoir recours à des montages obscurs (légalité discutable), et suis contre l’évasion fiscale. L’ensemble des recommandations que je propose sont exempts de tout risque fiscal et juridique.

Ai-je un patrimoine suffisant pour avoir accès à vos services ?

Je travaille avec des personnalités et non des portefeuilles. Le patrimoine est rarement un élément discriminant.

Mes services sont plus appropriés pour des revenus annuels supérieurs à 6 chiffres, mais il existe des cas particuliers que je suis ravi de couvrir !